Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экспертный совет по страхованию ФАС обсудил недавно анонсированные службой предложений по введению тарифного коридора по обязательной "автогражданке". Суть новаций сводилась к тому, чтобы дать страховщикам право предоставлять скидки в размере до 20% при заключении договора ОСАГО. По итогам дискуссии члены совета пришли к необходимости проработки идеи "коридора" в сторону повышения тарифа.

ПРАЙМ, 30 августа 2006 г.

Скидок не будет. Предложение ФАС о введении скидок до 20% по ОСАГО не прошло

1283 просмотра

Экспертный совет по страхованию Федеральной антимонопольной службы собрался в среду для обсуждения недавно анонсированных службой предложений по введению тарифного коридора по обязательной "автогражданке". Суть новаций ФАС сводилась к тому, чтобы дать страховщикам право предоставлять скидки в размере до 20 проц при заключении договора ОСАГО. Именно такая сумма отводится компаниям на ведение дел и в этих пределах, по задумке службы, страховщики могли бы развернуть ценовую конкуренцию за клиента. При таком подходе, была бы обеспечена финансовая устойчивость страховщиков, поскольку нетто-ставка, которая идет на выплаты, осталась бы прежней, а цена услуги определялась бы рыночными механизмами. Однако ПРАЙМ-ТАСС слегка расстроит автомобилистов: по итогам дискуссии члены совета пришли к необходимости проработки идеи "коридора", правда, не в сторону снижения, а в сторону повышения тарифа.

Исследование рынка ОСАГО, проведенное ФАС показало, что некоторые страховщики предоставляют своим клиентам скидку в размере от 5 до 25 проц от стоимости полиса. По мнению службы, это происходит из-за того, что компании не могут вести конкуренцию в области качества услуги и стремятся даже запрещенными законом способами привлечь как можно клиентов.

Строго говоря, конкуренция в области качества пока в ОСАГО недостижима, поскольку покупает полис один человек, а деньги компания выплачивает другому - пострадавшему в ДТП, который, как правило, не является ее клиентом. Конкуренция в области качества появится в случае введения прямого урегулирования убытков, при котором пострадавший будет обращаться за выплатой к своему страховщику. Подобные предложения пока находятся только в стадии обсуждения, и когда они будут реализованы на практике пока неизвестно.

Вместе с тем, у многих граждан, не искушенных в экономике и тонкостях конкурентной борьбы, наверняка возникнет другое чувство - скидки предоставляются, поскольку тарифы завышены, и компании могут себе это позволить. Не будем судить, кто прав, отметим только, что уже больше десятка компаний лишились лицензии, причем некоторые компании стали "заложниками" низких тарифов в определенных регионах, а, по словам заместителя руководителя департамента финансовой политики Минфина Веры Балакиревой, еще невозможно сказать, будет ли достаточен существующий тариф по ОСАГО в течение ближайших 1-2 лет.

Опрос, проведенный ПРАЙМ-ТАСС среди страховщиков, показал, что предложение ФАС, хотя и звучит достаточно заманчиво, не поддерживается большинством страхового сообщества. Больше всего страховщики боятся демпинга со стороны недостаточно добросовестных компаний, их последующего ухода с рынка и соответственно перекладывания ответственности по исполнению обязательств на оставшуюся часть рынка. Так, генеральный директор "КапиталЪ Страхование" Олег Тишкин считает, что в итоге последует лавинообразный поток клиентов в сторону "дешевых" компаний, так как никто не особо озабочен, каким образом компания будет возмещать убытки. По его мнению, предложение ФАС заслуживает внимания, но оно должно быть тщательным образом просчитано экономически.

Более категоричным оказался первый заместитель генерального директора "Росгосстраха" Дмитрий Маркаров. По его словам, многие внутренние проблемы страхового сообщества связаны как раз с тем, что в свое время усилиями ФАС допуск компаний на рынок ОСАГО был фактически свободным: барьера на вход не было. "Я двумя руками за конкуренцию, но в данном случае эта цель вошла в противоречие с другой целью государства - обеспечить защиту прав пострадавших в ДТП. В результате на рынке ОСАГО работают сегодня более 160 компаний.

Целый ряд компаний изначально пришли на этот рынок не работать, а "снимать сливки" - говорит он, считая, что нынешнее предложение ФАС - того же порядка. "Цель благая - защита конкуренции, но подобная инициатива совершенно нецелесообразна применительно к сегодняшним рыночным реалиям", - заявляет представитель "Росгосстраха".

Руководитель департамента финансовой политики Минфина Алексей Саватюгин заметил на заседании в ФАС, что складывается весьма странная ситуация: чиновники выступают за либерализацию тарифов, а страховщики, которые по теории должны их поддерживать, выступают против; страховщики предлагают повысить тарифы, а сами предоставляют скидки и подарки.

Свой выход предложил глава Федеральной службы страхового надзора Илья Ломакин-Румянцев. В своем выступлении на экспертном совете он отметил, что сегодня система бухучета, формирования резервов и перестрахования не позволяет отследить, за счет чего страховщик предоставляет скидку, именно поэтому и появляются скидки в размере 25 проц. В этой связи предложение ФАС, которое предусматривает выделение источника скидки /расходы на ведение дела/ нереализуемо на практике.

Действительно в условиях непрозрачности всегда найдутся компании, которые будут предоставлять дополнительные скидки на скидку 20 проц. Таким образом, путь, предложенный ФАС является в некотором роде тупиковым.

На взгляд главы Росстрахнадзора необходимо установить в законе стандарт услуги по ОСАГО и привязать к нему определенный уровень тарифов.

Одновременно, считает он, необходимо дать компаниям право предоставлять дополнительные услуги сверх стандарта уже за дополнительную плату.

Это предложение, в общем, нашло поддержку у участников заседания. Основной вопрос заключается в том, когда оно может быть реализовано на практике. Так, введение стандарта невозможно без создания системы независимой технической экспертизы с едиными методиками расчета ущерба. Хотя закон об ОСАГО действует уже больше 3-х лет, это до сих пор не сделано.

С другой стороны вопрос о корректировке тарифов все равно рано или поздно встанет на повестку дня, поскольку есть инфляционная составляющая и все-таки может быть не совсем показательная, но есть статистика, которая позволяет проверить обоснованность тарифов. Вместе с тем, В.Балакирева считает, что для расчета стоимости стандарта предстоит провести большую работу и сделать это будет непросто. В этой связи, по словам заместителя руководителя ФАС России Андрея Кашеварова, необходимо начать прорабатывать этот вопрос уже сейчас, чтобы к тому моменту, когда рынок поймет, что пора пересматривать тарифы, были уже подготовлены предложения по ценовому коридору.

Страховщики же выражают опасения, что эта хорошая идея не пройдет испытание на практике. Генеральный директор "Стандарт-Резерва" Виктор Юн отмечает, что обман потребителя будет неминуем, поскольку любая компания будет говорить: "Я предоставляю самый большой пакет дополнительных услуг по минимальной цене". Он считает, что такие нововведения возможны только в условиях "зрелого" рынка.

С другой стороны, в большинстве стран при таком состоянии рынка государство отпускает тарифы, почему же у нас в России рыночные в принципе тарифы должны оставаться с элементами государственного регулирования не очень понятно.

Вместе с тем, пока государственные органы будут решать, как улучшить качество услуг по ОСАГО и вопрос тарифов, ФАС обещает жестко пресекать предоставление скидок и подарков по этому виду страхования. Правда, отразится эта политика только на деятельности страховщиков и их представителей, автолюбителям за покупку таких полисов ничего не грозит.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »